Мегаград
Оставьте заявку
(495)509-33-11
(495)778-75-65
(925)509-33-11
Аренда квартир, офисов, коттеджей в Москве

Кстати

Улучшение условий по ипотечным кредитам позволяет гражданам Москвы вновь включиться в квартирный марафон. Вырастет и рынок аренды квартир в Москве.

Наш совет

Аренда комнат в Москве - дорогое удовольствие. Средняя цена для двоих - 15000 р. Арендуйте квартиру на 2 семьи! Условия лучше!

НачалоИнформацияИнформация о купле-продаже квартир

Ипотека, жизнь после кредита. Советы арендаторам, решившимся на покупку квартиры.

    Приобретая квартиру по ипотеке, вы берете на себя многолетние обязательства перед банком, выполнить которые иногда значительно сложнее, чем получить одобрение кредитного комитета.

Процедура

     ПРЕЖДЕ ВСЕГО, получение кредита означает необходимость ежемесячного (в строго определенный день) внесения платежей в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту.

     В большинстве случаев вы можете внести деньги:

  • наличными на счет в отделении банка-кредитора,
  • безналичным переводом из другого банка (например, дав поручение бухгалтерии работодателя ежемесячно переводить определенную сумму по указанным реквизитам).

     Главное, чтобы ко дню очередного платежа на вашем текущем счете была необходимая сумма.

     Если же вам, к примеру, требуется надолго уехать, необходимо положить на счет сумму, достаточную для погашения нескольких ежемесячных платежей.

     В случае просрочки -  начисляется штраф (в разных банках 0,2-0,5% за каждый день задержки платежа).

     Впрочем, если:

  • она незначительна,
  • объясняется очень уважительными причинами,
  • заемщик до этого отличался «отличной платежной дисциплиной»,

     банк может обойтись и без штрафных санкций.

Дефолт заемщика

     Если график платежей нарушается регулярно, дело может дойти до судебного разбирательства.

     В основном кредиторы стараются решать дело мирно, однако имеются и единичные случаи доведения дела до суда.

     В некоторых случаях есть возбужденные процедуры исполнительного производства, где были намерения в случае бездействия должников выйти на продажу квартиры.

     Впрочем, в большинстве своем российские заемщики пока отличаются завидной дисциплинированностью.

     Обычно люди, взявшие ипотечный кредит, к своим обязательствам относятся очень ответственно. Сумма платежа в большинстве случаев слишком внушительна для того, чтобы о ней просто забыть.

Форс-мажор

     Если вы потеряли работу, вопрос о дальнейшей судьбе кредита банк будет рассматривать в индивидуальном порядке.

     Однако большинство банкиров уверено, что их клиенты востребованы на рынке труда, поэтому и поиск новой работы не проблема, особенно в Москве.

     В отдельных случаях кредиторы готовы пойти на снижение ежемесячного платежа или даже на предоставление заемщику «кредитных каникул».

     Решить проблемы с банком в более серьезных ситуациях (например, при потере трудоспособности или внезапном появлении законных владельцев недостаточно «чистой» в юридическом отношении квартиры) призвано ипотечное страхование.

     То есть, в случае чего за вас с банком рассчитается страховщик.

     Впрочем, большинство банкиров утверждают, что они готовы пойти навстречу заемщику.

Досрочное погашение

     Каждый заемщик стремится выплатить долг как можно быстрее.

     Однако это лишает кредитора довольно существенной части дохода – ведь он рассчитывает еще несколько лет или месяцев полу с вас проценты.

     По этой причине в большинстве банков существуют моратории на досрочное погашение (1-12 месяцев) и штрафы (до 5% от суммы платежа).

     Ипотечными программами предусмотрены и ограничения на размер внеочередной выплаты – в основном, от $500.

     Однако довольно значительная часть кредитов гасится раньше срока.

Изменение ставок

     Поскольку ставка по кредиту фиксируется в договоре, от ее увеличения заемщики в большинстве случаев застрахованы.

     А вот пересмотр в сторону снижения возможен.

     Если стоимость привлекаемых ресурсов в будущем существенно снизится, многие (хотя и не все) банки готовы пойти на перезаключение договора на новых, более выгодных для клиента условиях.

     Однако гарантии, что они не передумают, нет.

Новый кредит

     Несмотря на опасения многих заемщиков, проблем с получением других кредитов при наличии непогашенной ипотеки обычно не возникает.

     С точки зрения процедур оценки платежеспособности, ипотечный кредит не только не ухудшает, а наоборот, увеличивает шансы заемщика получить положительные решения других банков в максимально сжатые сроки.

     Положительная кредитная история всегда расценивается банками как существенный компенсирующий фактор при оценке вероятности погашения кредита.

     Знайте, что наличие обязательств по «старому» ипотечному кредиту может сказаться на сумме нового.

     Например - потребительского, в получении которого вдруг возникнет необходимость.

     И наоборот: если вы обратились за ипотечным кредитом и при этом недавно получили потребительский, сумма которого приблизительно равна сумме первоначального взноса, то банк попросит вас предоставить доказательства того, что в качестве первоначального взноса вы предоставляет собственные, а не заемные средства.

Необходимость продать квартиру

     Одно из самых существенных ограничений для заемщика – невозможность распоряжения жильем по собственному усмотрению до полного погашения кредита.

     Все сделки с квартирой, приобретенной с использованием ипотечного кредита, допускаются только с согласия кредитора-залогодержателя.

     В исключительных случаях банк может пойти на это, имея твердые гарантии возврата предоставленного кредита.

Развод

     Пожалуй, самые серьезные проблемы возникают при расторжении брака, если супруги выступали созаемщиками по ипотечному кредиту.

     Решение вопроса дальнейших расчетов по кредиту и раздела заложенного имущества напрямую зависит от позиции банка-кредитора.

     В большинстве случаев возможности перевода долга нет - бывшие супруги остаются солидарными заемщиками, поскольку при выдаче кредита банк принимает во внимание совокупный доход семьи.

     При отсутствии брачного контракта супруги на период действия кредитного договора остаются равноправными собственниками приобретенной квартиры.

     Отчуждение доли в праве на квартиру возможно только при погашении всех имеющихся обязательств перед банком.

Банкротство кредитора

     При признании банка несостоятельным или отзыве у него лицензии все права требования по кредитам, в том числе и закладная на квартиру, переходят в руки нового банка-кредитора.

     При этом заемщику нечего опасаться.

     Если продажа закладных затянется, и вам придется временно приостановить платежи по кредиту, никаких штрафов за это платить не придется.

     Кроме того, займы после переоформления кредитного портфеля погашаются на первоначальных условиях.

 

 

На основе публикации в журнале "Финансист"


Дата публикации: 28.06.2005



Дополнительно на данную тему:

Операция «Купи-продай квартиру» в миниатюре

Как купить жилье и заплатить за это меньше налогов

Продажа квартиры: мифы и реальность.

Что надо знать при купле-продаже квартиры в Москве?

Технология продажи квартиры.

Перечень документов, необходимых для распоряжения своей квартирой (для покупки, продажи, обмена).

Ипотечные кредиты при покупке квартиры в Москве.

Какие квартиры могут претендовать на статус элитных в Москве.

Новостройки. Участие в долевом строительстве. Боритесь и не сдавайтесь!

Жилищный кодекс. Статья 31.

Единая справочная

(495)509-33-11
(495)778-75-65
(925) 509-33-11

ICQ консультация

 265814149
   Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования рунетки Мегаград 2005
+7 985 101-5678
info@megagrad.ru