Мегаград
Оставьте заявку
(495)509-33-11
(495)778-75-65
(925)509-33-11
Аренда квартир, офисов, коттеджей в Москве

Кстати

Новая ветка московской подземки пройдет по территории Кожухово. Аренда квартир в районе оживится.

Наш совет

Доверительное управление квартирой - выгодная услуга для тех арендаторов, которые не проживают постоянно в Москве.

НачалоИнформацияИнформация о купле-продаже квартир

Ипотечные кредиты при покупке квартиры в Москве.

    Процедура ипотечного кредитования в Москве, новые тенденции. Информация для желающих купить квартиру в Москве с помощью этой процедуры.

Получение ипотечной ссуды –  процедура  простая на сегодняшний день. Первоначальный взнос при получении ипотеки сократился до минимальных размеров. Проще стала и процедура оформления сделки по ипотеке.  Требуется только  два удостоверяющих личность документа. 

 

 Что изменилось в ипотечном кредитовании за последние годы?

 

1. Многие банки начали выдавать кредиты на покупку квартир не только в Москве и Московской области, но и в других городах России;  

2. Увеличиваются сроки кредитования ( до 30 лет);

3. Уменьшается размер ежемесячного платежа по кредиту;

4. Снижается уровень требований банков к потенциальному заемщику. Уже не требуется такой высокий уровень доходов;

5. Происходит снижение ставок по кредитам;

6. Уменьшаются затраты при получении ипотечного кредита при покупке квартиры.

 

Как оформляется кредит на квартиру?

 

Сначала вы заполняете краткую анкету предварительной квалификации на сайте банка или при личном его посещении. У каждого банка есть своя концепция деятельности.  

Если Ваши доходы соответствуют требованиям, которые предъявляет банк, то Вы   следующему приступаете к сбору полного пакета документов, необходимых для проведения анализа Вашей   платежеспособности и заполнению подробного заявления-анкеты.

При передаче документов в банк Вы платите сбор за рассмотрение кредитной заявки, размер которого обычно составляет 1000-2000 рублей. Если кредитный комитет выносит положительное решение о предоставлении займа, то  Вы приступаете к поиску квартиры

 В процессе оформления ипотечного при покупке квартиры  необходимо вникать во все тонкости. Если вы не будете искать квартиру и собирать все необходимые документы  самостоятельно, нужно удостовериться в наличии полного их комплекта, прежде чем отдавать документы в банк. Особенное внимание надо уделять чистоте правоустанавливающих собственность документов на приобретаемое жилье.  

Покупая квартиру по ипотеке Вы должны понимать, что квартира будет находиться в залоге у банка в течение нескольких лет.  Банки, как правило,  обязывают покупателя квартиры, пользующегося такой схемой, страховать риск утраты права собственности.

Когда нужная Вам квартира найдена, то Вам предстоит собрать большой пакет документов. Списки документов по сделке купли-продажи и ипотеки на квартиру могут быть разными в разных регионах страны и разных кредитно-финансовых организациях.

Комплекты требуемых официальных бумаг для покупки в кредит квартиры в строящемся доме или загородной недвижимости будут отличаться как друг от друга.

Список необходимо дополнить актом об оценке квартиры, проведенной независимым оценщиком, аккредитованным при банке. На основе оценки банк и покупатель квартиры по ипотеке   договариваются о соотношении первоначального взноса и кредитных средств.

Вам обязательно придется обратиться в страховую компанию, рекомендованную банком и застраховать Вашу жизнь и здоровье, а также -  риски, связанные с уничтожением, повреждением и чистотой титула выбранной вами недвижимости.

  

В течение ипотечной сделки при покупке квартиры Вы будете иметь дело с ипотечным Комиссаром банка, с которым Вы сотрудничаете.

Во время проведения сделки Вам придется  подписывать сразу несколько документов:

1.     двусторонний кредитный договор, в котором подробно описываются ваши взаимоотношения с банком, все условия предоставления кредита на покупку    квартиры, периодичность его погашения, размер ежемесячного платежа, штрафы и санкции за нарушение условий договора и многое другое;

2.     трехсторонний договор купли-продажи квартиры и ипотеки (третьей стороной здесь выступает продавец квартиры).

3.      закладную, если это предусмотрено процедурой предоставления кредита в данном банке.

4.     сопутствующие документы по сделке. Такие как соглашение, разграничивающее доступ к банковской ячейке, в которую закладывается денежная сумма, или, например,  - договоры поручительства.

 

Перечень документов, необходимых при сделке купли-продажи квартиры и ипотеки квартиры, приобретаемой на вторичном рынке недвижимости в Москве:

 

1.  документы, правоустанавливающие собственность на квартиру;

2. копии паспортов продавцов квартиры;

3. копия паспорта покупателя квартиры и пользователя кредитом;

4. справка БТИ (форма № 11А);

5.  экспликация покупаемой квартиры;

6. поэтажный план квартиры;

7. справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам;

8. выписка из домовой книги;

9. копия финансово-лицевого счета квартиры;

10. справка из налоговой инспекции об уплате налога на наследование/дарение;

11. справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире;

12. справка из МГТС об отсутствии задолженности по абонентской плате за телефон, междугородние и международные переговоры;

13. решение о перепланировке квартиры (если она производилась);

14. выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права, правоустанавливающих документах на квартиру, об отсутствии обременений по квартире).

 

Многие агентства недвижимости в Москве сейчас проводят бесплатные семинары по ипотечному кредитованию. Знания, полученные на таких семинарах, позволяют найти более выгодную ипотечную программу, экономить время и деньги.
Например,  максимальное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту ВТБ 24 на период строительства жилья в рамках одной из совместных программ с застройщиком достигает 2,5 процентных пунктов по сравнению с базовой процентной ставкой. Московский кредитный банк (МКБ) по одной из своих партнерских программ предлагает ипотечные кредиты на приобретение квартир без первоначального взноса.

  Появилось такое понятие как кредитный паспорт. Речь идет о  единой форме для описания основных условий кредитования, заявки на кредит и закладной. Сейчас в сообществе банков активно обсуждается перспектива создания   единого шаблона условий кредитования, чтобы заемщику было проще сравнивать предложения разных банков.

 

Одним из шагов к унификации на ипотечном рынке можно считать законопроект "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и статью 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".  Законопроект вводит в банковскую практику такие термины как общая плата за кредит и эффективная годовая процентная ставка. 

Первоначальный взнос практически у всех банков опустился до 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Немало банков предлагают ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом от 10% при условии дополнительного обеспечения в виде страхования неисполнения или ненадлежащего исполнения ипоечным кредитором обязательств по возврату кредита. Стоимость такой страховки в настоящий момент составляет около 2% от суммы кредита.

 Для повышения привлекательности ипотечного кредитования у банков есть  эффективный инструмент, как обязательство предоставить отсрочку по выплате кредита в случае рождения ребенка в семье заемщика. Такую возможность предусматривают ипотечные программы банка «МИА» и Сбербанка.  

    Отсутствие отрицательной кредитной истории становится стандартным требованием банков. Роль кредитной истории для принятия решений в банках существенно повысилась.  

Банки смягчают свою позицию в отношении ломбардных кредитов (под залог имеющейся в собственности недвижимости).  
Новым поворотом в развитии ипотечного рынка можно расценить изменение позиции банков по отношению к предпринимателям и собственникам бизнеса, которые до недавнего времени расценивали как нежелательных заемщиков по ипотеке. Теперь специально для них предлагаются особые условия ипотечного кредитования.  

Движения навстречу малому и среднему бизнесу продуктовые линейки банков пополняются ипотечными программами по приобретению коммерческой недвижимости. Приобрести в кредит объект коммерческой недвижимости под залог этой же недвижимости можно с помощью программ Абсолют Банка, Московского кредитного банка (МКБ), Росбанка, РосЕвроБанка, банка "Уралсиб", Ханты-Мансийского банка, ЮниКредит Банка.

Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами.  

 Предоставление кредитов на приобретение строящегося жилья с прошлого года стало ведущим направлением государственной политики по развитию ипотеки. Для этой цели были выделены средства на реализацию программы «Новостройка» АИЖК и программы государственной поддержки ипотеки за счет средств Внешэкономбанка (ВЭБа).  

Частные банки тоже активно развивают ипотеку на приобретение квартир в строящихся домах. Например, по данным РосЕвроБанка в общем объеме ипотечных кредитов, выданных в 2010 году, кредиты на покупку строящегося жилья составили треть.
По собственным программам ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся домах с начала года улучшили условия ДельтаКредит, АМТ Банк, Уралсиб, МБРР, РосЕвроБанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, МДМ Банк, Собинбанк, «Возрождение».  

Комиссия за выдачу ипотечного кредита в среднем по рынку составляет 1 - 1,5% от суммы кредита. В редких случаях комиссия за выдачу кредита исчисляется в процентах от стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк первым на рынке полностью отменил комиссию за выдачу ипотечного кредита. За ним ипотечные кредиты без комиссии начали выдавать Россельхозбанк, Барклайс Банк, HSBC, Банк Интеза.

Спрос на ипотеку в России, главным образом, тормозит нехватка средств на первоначальный взнос. Высокий уровень инфляции, а также высокие риски практически по всем видам инвестиций препятствуют формированию накоплений.

Немецкая модель ипотеки для решения этой проблемы использует жилищно-накопительные вклады. Нечто подобное развивают и российские банки. ВТБ 24 с конца 2009 года предлагает вклады "Ипотечный накопительный" и "Ипотечный индекс", на которых копятся средства на первоначальный взнос для покупки жилья по ипотеке. По окончании срока вклада банк гарантирует выдачу кредита на льготных условиях. Минимальная сумма вклада - 50 тыс. рублей, срок накопления - от 2 до 5 лет. Аналогичную накопительную программу по ипотеке предлагает  МДМ Банк. Средства на первоначальный взнос для покупки жилья по ипотеке можно не только скопить, но и взять в кредит.

Факторы, определяющие величину процентной ставки по ипотечному кредиту несколько изменились. По-прежнему, главная роль играют валюта кредита, величина первоначального взноса, срок кредитования и программа страхования. Форме подтверждения доходов заемщика придается все меньше значения. Для тех, кто не может подтвердить размер своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ, процентная ставка сейчас увеличивается в среднем на 0,5 - 1 процентный пункт.

 Вам предстоит решать о необходимости прибегнуть к ипотечному икредитованию. Выбирайте самый оптимальный банковский продукт.

 


Дата публикации: 16.07.2012



Дополнительно на данную тему:

Операция «Купи-продай квартиру» в миниатюре

Как купить жилье и заплатить за это меньше налогов

Продажа квартиры: мифы и реальность.

Что надо знать при купле-продаже квартиры в Москве?

Ипотека, жизнь после кредита. Советы арендаторам, решившимся на покупку квартиры.

Технология продажи квартиры.

Перечень документов, необходимых для распоряжения своей квартирой (для покупки, продажи, обмена).

Какие квартиры могут претендовать на статус элитных в Москве.

Новостройки. Участие в долевом строительстве. Боритесь и не сдавайтесь!

Жилищный кодекс. Статья 31.

Единая справочная

(495)509-33-11
(495)778-75-65
(925) 509-33-11

ICQ консультация

 265814149
   Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования рунетки Мегаград 2005
+7 985 101-5678
info@megagrad.ru